Análisis y optimización de seguros en A Coruña para empresas, autónomos y particulares

Sí. Atendemos solicitudes de A Coruña, Santiago, Ferrol y de todos los concellos de la provincia. El análisis se realiza a partir de las condiciones particulares y generales de las pólizas, los datos del riesgo y, cuando resulta necesario, documentación complementaria como fotografías, inventarios, facturación, memorias de actividad o información sobre las instalaciones. Trabajamos con documentación en castellano y en gallego, y la gestión puede realizarse por correo electrónico, teléfono, WhatsApp o videollamada.

Conviene ser claro: con carácter general, no. La garantía de pérdida de beneficios de una póliza de daños se activa cuando existe un daño material previo cubierto por el contrato, y en un cierre por biotoxinas no hay nada roto: la instalación está intacta y el producto sigue en el agua. Existen en el mercado coberturas específicas para determinadas paralizaciones, pero son productos poco habituales, sujetos a disponibilidad y a criterios de suscripción concretos, y para estos supuestos están además previstos mecanismos públicos de apoyo. Lo que sí conviene tener bien protegido es todo lo demás: la batea y su fondeo, el producto en las cuerdas frente a un temporal, la embarcación auxiliar, la depuradora y la responsabilidad frente a terceros.

Como lo que es: una instalación flotante situada en dominio público marítimo, con un valor propio y con producto colgando de sus cuerdas. Conviene que figure expresamente como bien asegurado, con su estructura, su fondeo y sus amarres, y comprobar cómo se valora el mejillón en cultivo, que no es una existencia en almacén sino una producción en curso. A partir de ahí hay tres comprobaciones: si el temporal y el embate de mar están contemplados y en qué términos, ya que este último forma parte del régimen de riesgos extraordinarios; si la embarcación auxiliar tiene su propia cobertura y con qué uso declarado; y qué responsabilidad civil existe frente a terceros, incluidas otras bateas y embarcaciones del polígono.

Conviene separar lo asegurable de lo que no lo es. Perder el cliente, ver reducidos los pedidos o quedar fuera de una temporada no son riesgos asegurables. Sí lo son el daño material y sus consecuencias: la pérdida de beneficios propia si un incendio o una avería paralizan el taller, con un periodo de indemnización realista; los bienes del cliente que estén en sus instalaciones, incluidos tejidos, patrones, hormas y muestras, que no entran automáticamente en la definición de existencias; y el transporte del género en campaña. Respecto a las penalizaciones por retraso pactadas en el contrato, conviene saber que suelen quedar excluidas por tratarse de una responsabilidad asumida voluntariamente, de modo que lo prudente es negociarlas antes de firmar.

El equipo en sí corresponde a la garantía de avería de maquinaria, que conviene tener contratada expresamente porque la póliza de daños básica no responde de una avería interna. Pero el problema real suele ser el daño consecuente: si las vacas no se ordeñan a tiempo aparecen problemas sanitarios, cae la producción y puede perderse la leche almacenada. Conviene revisar si esos daños derivados están contemplados, si el tanque de frío tiene su propia cobertura y sus mermas, y si existe grupo electrógeno declarado, porque en explotaciones automatizadas un corte prolongado de suministro tiene el mismo efecto que una avería. Y en paralelo, comprobar el seguro de ganado y sus causas cubiertas.

Suele exigir cuatro cosas, y conviene comprobarlas antes de entrar a trabajar. Primero, una responsabilidad civil con un límite determinado que incluya expresamente los daños al bien sobre el que se trabaja, es decir, al propio buque, un concepto que muchas pólizas excluyen. Segundo, la responsabilidad civil cruzada, porque dentro del astillero coinciden muchas empresas y el daño puede causarlo o sufrirlo cualquiera. Tercero, los trabajos en caliente declarados y autorizados mediante permiso. Y cuarto, la acreditación mediante certificado antes del inicio de los trabajos. A ello se añaden, cada vez con más frecuencia, obligaciones de seguridad de la información y confidencialidad que conviene revisar junto con la cobertura de ciberriesgo.

El embate de mar forma parte del régimen de riesgos extraordinarios y puede corresponder al Consorcio de Compensación de Seguros, igual que la inundación extraordinaria y los vientos con rachas superiores a 120 kilómetros por hora, siempre que exista una póliza de daños en vigor y con la prima pagada antes del siniestro. Por debajo de ese umbral de viento responde lo contratado en la póliza privada. En esta costa conviene prestar especial atención a tres cosas: los bienes situados en el exterior y en muelle, que suelen estar mal reflejados; las embarcaciones amarradas, que tienen su propio régimen; y la garantía de pérdida de beneficios, porque tras un temporal la parada puede prolongarse bastante más que la reparación.

La revisión no tiene coste y no implica ninguna obligación de contratar. El primer objetivo es comprobar si la protección que ya tiene se ajusta al riesgo real. Si está bien planteada, se lo diremos y ahí termina el trabajo. Solo cuando aparecen carencias relevantes o posibilidades razonables de mejora se plantean alternativas al mercado, y la decisión sigue siendo suya en todo momento.