Análisis y optimización de seguros en Baleares para empresas, autónomos y particulares

Sí. Atendemos solicitudes de Mallorca, Menorca, Ibiza y Formentera. El análisis se realiza a partir de las condiciones particulares y generales de las pólizas, los datos del riesgo y, cuando resulta necesario, documentación complementaria como fotografías, inventarios, facturación, memorias de actividad o información sobre las instalaciones. Trabajamos con documentación en castellano y en catalán, y la gestión puede realizarse por correo electrónico, teléfono, WhatsApp o videollamada.

Porque aquí el tiempo de reparación no depende solo de la avería, sino del transporte. Una máquina de cocina, una enfriadora, un ascensor o un equipo de bombeo pueden necesitar una pieza que hay que traer, y a veces un técnico especializado que también viene de fuera. La garantía de daños repara el bien, pero lo que compensa los días sin actividad es la pérdida de beneficios, y esa garantía funciona con un periodo de indemnización máximo que se pacta en la póliza. Si ese periodo se fijó con criterio continental, se queda corto justo cuando más falta hace. Conviene además comprobar si están cubiertos los gastos de aceleración, es decir, lo que cuesta traer una pieza con urgencia o alquilar un equipo provisional, porque a menudo esa inversión evita un perjuicio mucho mayor.

Suele exigir más de lo que la gente recuerda. Cuando un local o un hotel permanece cerrado varios meses, muchas pólizas lo consideran desocupado a partir de un determinado plazo y aplican limitaciones, especialmente en robo y en daños por agua. Además es frecuente que el contrato establezca condiciones concretas: cerrar llaves de paso, cortar suministros no necesarios, mantener conectada la alarma, retirar el efectivo o realizar visitas periódicas de comprobación. Conviene revisarlo antes de bajar la persiana, no en marzo, y dejar constancia de lo que se hace. También merece la pena comprobar si el contenido almacenado durante el cierre, mobiliario de terraza incluido, sigue cubierto y en qué condiciones.

El punto de partida es que la embarcación tenga declarado el uso comercial: una póliza de recreo particular no ampara el alquiler a terceros, y esa es la primera comprobación que hará la compañía. A partir de ahí conviene revisar el seguro obligatorio de responsabilidad civil de embarcaciones de recreo y si sus límites son suficientes; la responsabilidad frente a los pasajeros, que es el núcleo del riesgo cuando se transporta gente; la cobertura del casco, motores y equipamiento, incluidos los efectos y el material que va a bordo; y la situación de patrones y tripulación, tanto en accidentes como en responsabilidad. Si se ofrecen actividades acuáticas complementarias, deben figurar declaradas expresamente.

El taller o el varadero responden por los daños causados a una embarcación que tienen bajo su custodia o sobre la que están trabajando, y ese es precisamente el concepto que muchas pólizas de responsabilidad civil excluyen: los daños a los bienes de terceros sobre los que se ejecuta el trabajo. Conviene comprobarlo expresamente y con un límite acorde al valor real de las esloras que se atienden, que puede ser muy superior al patrimonio de la propia empresa. A ello se añaden tres aspectos: los trabajos en caliente y de pintura, las operaciones de elevación, varada y botadura, que concentran buena parte de los siniestros, y el perjuicio del armador por los días que el barco no puede navegar, que en temporada alta es una cifra relevante.

No. Un seguro de hogar describe una vivienda habitual o una segunda residencia, y el alquiler turístico es una actividad económica con una exposición distinta: entra y sale gente que no conoce la casa, hay rotación constante, uso intensivo de instalaciones y una responsabilidad civil frente a los huéspedes que la póliza estándar no contempla. Conviene declarar el uso real, revisar la cobertura de daños causados por los ocupantes, la pérdida de alquileres y la responsabilidad frente a terceros. Y hay una cuestión previa que conviene tener resuelta: la normativa balear regula estrictamente la comercialización de estancias turísticas y prevé sanciones relevantes cuando se hace sin la licencia correspondiente, de modo que la situación administrativa del inmueble es lo primero que hay que ordenar.

La inundación de carácter extraordinario está incluida en el régimen de riesgos extraordinarios y puede corresponder al Consorcio de Compensación de Seguros, siempre que exista una póliza de daños en vigor y con la prima pagada antes del siniestro. Igualmente lo está el embate de mar. Lo determinante, entonces, no es tanto si el riesgo está cubierto como sobre qué capital se calculará la indemnización: en bajos comerciales, garajes y sótanos suele haber existencias, equipos y mobiliario cuyo valor no está bien reflejado. Conviene revisar también qué ocurre con la actividad durante la reapertura, porque en un núcleo turístico perder semanas de temporada pesa más que el propio daño material. La lluvia recogida por cubiertas y desagües, en cambio, no entra en ese régimen.

La revisión no tiene coste y no implica ninguna obligación de contratar. El primer objetivo es comprobar si la protección que ya tiene se ajusta al riesgo real. Si está bien planteada, se lo diremos y ahí termina el trabajo. Solo cuando aparecen carencias relevantes o posibilidades razonables de mejora se plantean alternativas al mercado, y la decisión sigue siendo suya en todo momento.