Análisis y optimización de seguros en Santa Cruz de Tenerife para empresas, autónomos y particulares

Sí. Atendemos solicitudes de Tenerife, La Palma, La Gomera y El Hierro. El análisis se realiza a partir de las condiciones particulares y generales de las pólizas, los datos del riesgo y, cuando resulta necesario, documentación complementaria como fotografías, inventarios, facturación, memorias de actividad o información sobre las instalaciones. La gestión puede realizarse por correo electrónico, teléfono, WhatsApp o videollamada.

Sí. La erupción volcánica figura expresamente entre los riesgos extraordinarios y puede corresponder al Consorcio de Compensación de Seguros, sin necesidad de contratar una garantía adicional: basta con tener una póliza de daños en vigor y con la prima pagada antes del siniestro. Dicho esto, hay tres matices que conviene resolver antes. El primero es el capital, porque la indemnización se calcula sobre el valor declarado y si es inferior al coste real de reconstrucción o reposición se reduce proporcionalmente. El segundo es la paralización de la actividad: solo se atiende cuando la póliza ordinaria incluye la garantía de pérdida de beneficios y en los términos, capitales y periodos contratados. Y el tercero es la delimitación de lo asegurable, ya que el terreno en sí no es un bien que pueda asegurarse en una póliza de daños.

No, y es un contraste que conviene tener claro porque sorprende a mucha gente. El incendio forestal no forma parte del régimen de riesgos extraordinarios: lo atienden las compañías privadas conforme a lo que cada póliza tenga contratado, igual que en el resto de España. De modo que en la misma isla conviven dos fenómenos naturales de gran impacto con tratamientos aseguradores opuestos: uno está dentro del régimen extraordinario y el otro depende por completo de su contrato. En viviendas de medianías, explotaciones y alojamientos próximos a masa forestal conviene revisar el capital de continente, los anexos, los cierres, el arbolado y la garantía de pérdida de beneficios.

Es una de las revisiones más rentables que puede hacer y casi nadie la plantea. El valor de reposición de una máquina, un equipo, un vehículo o unas existencias en estas islas no coincide con el precio del proveedor peninsular: hay que incorporar el transporte, el despacho y los tributos que resultan aplicables aquí. Si el capital se fijó copiando una factura o un presupuesto de la península, ya está por debajo del valor real desde el primer día, y esa diferencia se traduce en una reducción proporcional de la indemnización cuando ocurre el siniestro. Conviene revisar los capitales con criterio de reposición local, actualizarlos periódicamente y comprobar si la póliza incluye alguna cláusula de revalorización o de previsión.

Solo si se ha contratado la garantía adecuada. Los daños provocados por variaciones de tensión, cortes o picos eléctricos no son un incendio ni un daño por agua, y por tanto no entran en las garantías básicas de una póliza de daños: requieren una cobertura específica de daños eléctricos o de avería de equipos electrónicos, que suele llevar su propio sublímite. En un sistema eléctrico insular, sin conexión con una red continental que amortigüe las incidencias, este supuesto es bastante más frecuente que en la península, y afecta especialmente a electrónica, equipos de frío, sistemas de control y servidores. Conviene revisar también si el daño consecuente, como la pérdida de producto refrigerado o la parada de la actividad, está contemplado.

Conviene separar tres planos. La producción, es decir, la fruta y la planta, se protege a través del seguro agrario, cuya cobertura depende de la línea y la modalidad contratadas, del rendimiento y del precio asegurados. Las instalaciones —mallas, estructuras, tutores, cabezales de riego, bombeos y almacenes— pertenecen a la póliza privada, y conviene comprobar que figuran como bien asegurado y no solo la nave principal. Y por último, si el episodio alcanza rachas superiores a 120 kilómetros por hora, se considera tempestad ciclónica atípica y entra en el régimen de riesgos extraordinarios, siempre que exista póliza de daños vigente y con la prima pagada. La mayoría de los huecos aparecen precisamente entre esos tres ámbitos.

Cuatro cosas, además del propio seguro de la flota. La primera es la coherencia entre la póliza y el contrato de alquiler que firma el cliente: las franquicias, las exclusiones por uso indebido y las limitaciones de conducción deben decir lo mismo en ambos documentos. La segunda es el tratamiento de los daños propios y del robo en una actividad con rotación diaria, donde la siniestralidad es estructural y no excepcional. La tercera es la responsabilidad frente a los usuarios y frente a terceros, incluidas las reclamaciones por el estado del vehículo entregado. Y la cuarta es la continuidad: qué ocurre con la disponibilidad de flota si un incidente inmoviliza varios vehículos a la vez en temporada alta.

La revisión no tiene coste y no implica ninguna obligación de contratar. El primer objetivo es comprobar si la protección que ya tiene se ajusta al riesgo real. Si está bien planteada, se lo diremos y ahí termina el trabajo. Solo cuando aparecen carencias relevantes o posibilidades razonables de mejora se plantean alternativas al mercado, y la decisión sigue siendo suya en todo momento.