Si su empresa opera en Albacete y no ha revisado a fondo sus pólizas en los últimos meses, es probable que existan desajustes entre lo que cree tener y lo que realmente cubre su seguro. En Molina López realizamos auditorías de seguros enfocadas a negocio real: revisamos contratos, siniestros y obligaciones para alinear la protección con su actividad, su tesorería y sus planes de crecimiento.
Qué resuelve una auditoría de seguros
La auditoría corrige vacíos que suelen aflorar cuando hay un siniestro o una reclamación. Nuestro objetivo es proteger la continuidad de su actividad, su liquidez y su reputación. Contrastamos límites, sublímites, franquicias, condiciones particulares y anexos con su operativa diaria y con los contratos que firma con clientes, proveedores y arrendadores. Además, verificamos que la responsabilidad civil responda a la exposición real, que el patrimonio material esté valorado a nuevo y que la interrupción de negocio contemple su estructura de costes y plazos de reposición.
Errores que detectamos con frecuencia
Dónde suelen aparecer los vacíos
RC sin cubrir penalizaciones contractuales
Límites que no alcanzan penalizaciones de contratos logísticos o de fabricación, o sin RC cruzada con subcontratistas.
Infraseguro en multirriesgo
Valor de reposición del continente y contenido sin actualizar, reduciendo la indemnización por regla proporcional.
Flotas mal declaradas
Faltan declaraciones de conductores habituales o el uso real de los vehículos.
Vehículos de dirección como uso particular
Pese a que la empresa los utiliza y asume la responsabilidad.
Salud y vida colectivo desalineados
El capital o el alcance no cumplen lo pactado en convenios o acuerdos internos.
Pérdida de beneficios limitada
Periodos insuficientes frente a plazos reales de reinstalación y suministro.
Caso práctico
En una nave alquilada en el polígono Campollano, un incendio afectó a medianeras. La póliza del inquilino no incluía la cláusula de asunción de obligaciones del arrendatario ni cubría el coste de reconstrucción según el contrato.
El resultado: el retraso en cruzar póliza y contrato costó meses de negociación y un sobrecoste relevante en tesorería. La auditoría habría detectado esta brecha antes de firmar.
Metodología de revisión: documentos y decisiones
Solicitamos copia íntegra de pólizas y suplementos, inventarios actualizados, facturación por líneas de negocio, contratos con requisitos de seguro, escrituras o arrendamientos, relación de vehículos y conductores, siniestros de los últimos cinco años y cualquier acuerdo de SLA o penalizaciones. Con esa base verificamos valores a nuevo, periodos indemnizatorios, exclusiones relevantes, compatibilidad entre pólizas y cumplimiento de requisitos contractuales. Si procede, reordenamos el programa: qué concentrar, qué separar por actividad o por riesgo, y qué negociar en el mercado.
Áreas críticas a contrastar
- Responsabilidad civil empresarial: límites, subcontratación, RC cruzada y defensa jurídica.
- Locales, naves y negocios: valor a nuevo, pérdida de beneficios y cláusulas con el propietario.
- Flotas de empresa: conductores, uso real, accesorios y paralización.
- Vehículos de alta gama: titularidad, uso profesional y responsabilidad.
- Salud para empresas: retención de talento y absentismo.
- Vida colectivo: cumplimiento de convenios y protección a la plantilla.
Cuándo programar la auditoría
Idealmente, 60 a 90 días antes de la renovación principal, o antes de firmar contratos relevantes, abrir un nuevo local o incorporar vehículos. Si precisa una revisión inmediata, priorizamos los puntos con mayor impacto en tesorería y responsabilidades. Cuidamos también la protección de socios y autónomos vinculados a la empresa mediante seguros personales y seguros autónomos, para que no trasladen riesgos a su patrimonio personal.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tarda una auditoría de seguros empresariales?
Depende del volumen de pólizas y de la documentación disponible. En pymes bien organizadas solemos emitir conclusiones iniciales en pocos días y el informe completo en un plazo corto tras recibir contratos y siniestros. Si hay requisitos de clientes o arrendadores, revisamos de forma prioritaria esas cláusulas para no frenar operaciones.
¿Puede hacerse si la renovación es inminente?
Sí. Cuando quedan pocas semanas, enfocamos en puntos críticos: límites de responsabilidad civil, valores de continente y contenido, periodos de indemnización y franquicias que comprometen caja. Documentamos un plan de mínimos para renovar con seguridad y, después, completamos el ajuste fino con tiempo.
¿Qué coste tiene la auditoría con Molina López?
Le indicaremos por escrito si existieran honorarios. En la mayoría de expedientes, Molina López es remunerado por la aseguradora al colocar las pólizas, sin coste directo adicional para la empresa. Siempre actuamos con transparencia y priorizando la adecuación técnica de su programa.
Para iniciar el proceso, puede escribirnos desde contacto. Cuanto antes se detecte un desajuste, más barato sale corregirlo.
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Análisis y Optimización de Seguros
¿Sus pólizas cubren realmente lo que su empresa cree tener cubierto?
En Molina López auditamos límites, valores y cláusulas contractuales antes de que un siniestro le muestre el hueco. Trabajamos con más de 95 aseguradoras.
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