Si su empresa en Montilla tiene un seguro de trabajadores y duda de que responda en un siniestro serio, no empiece por la prima. En Molina López vemos que el fallo habitual está en cómo la póliza se conecta con el convenio aplicable, la actividad real y la estructura de la plantilla. Esta guía de auditoría le ayudará a detectar desajustes antes de que se conviertan en costes.
Qué está realmente fallando
En expedientes de Montilla y su comarca detectamos patrones: capitales calculados con bases salariales que no coinciden con lo exigido por convenio, descripciones de actividad demasiado genéricas que no incluyen manipulación de carga, reparto o picos estacionales, y plantillas donde las categorías y turnos no se reflejan. Cuando aparece una baja larga, una incapacidad o un siniestro con terceros, la póliza no soporta la lectura técnica y la empresa asume diferencias económicas.
Cómo auditar su póliza en 5 pasos
- Convenio y obligación: identifique el convenio de aplicación y sus anexos provinciales. Verifique si exige seguro de accidentes con capitales y supuestos concretos, y cómo calcula esos importes. Sin este anclaje, cualquier póliza es un tiro al aire.
- Plantilla y categorías: cruce póliza con RNT o TC2, contratos y funciones. Revise altas y bajas, temporalidad, ETT y subcontratas. Si hay personal con funciones mixtas, documente la dedicación real por puesto y turno.
- Actividad y exposición: detalle procesos, maquinaria, desplazamientos, carga y atención a terceros. Si cuenta con conductores de taxi o VTC, revise requisitos y particularidades del riesgo desde el inicio con este hub específico: seguros para taxi y VTC.
- Capitales y límites: compare capitales de muerte e invalidez con lo que resultaría de su estructura salarial real. Si usted es autónomo titular, complete la protección de ingresos con seguro de baja laboral para autónomos, seguro de salud para autónomos y seguro de vida para autónomos. Evita tensiones de tesorería cuando el siniestro se alarga.
- Trazabilidad y siniestros: reúna póliza y suplementos, comunicaciones de variación de riesgo, informes de prevención y siniestros de los últimos años. Con esta foto, prepararemos un plan de correcciones y su estrategia de renovación.
Señales de alarma que vemos en expedientes
- Capital único para toda la plantilla cuando el convenio diferencia por grupos o tablas.
- Actividad descrita como oficina cuando existe almacén, taller o reparto.
- Póliza dimensionada por número total de empleados sin reflejar categorías y turnos.
- Altas y bajas sin protocolo de comunicación a la aseguradora y sin registro interno.
- Exclusiones por desplazamientos, maquinaria arrendada o trabajos fuera de centro que nadie había leído.
Impacto económico y continuidad de negocio
El desajuste no es un detalle administrativo: se convierte en sustituciones urgentes, horas extra, paradas de producción y tensiones de caja. Además, pueden aparecer reclamaciones y costes de defensa. Para no dejar huecos, valore combinar la póliza de trabajadores con responsabilidad civil profesional y protección jurídica para autónomos, y refuerce la posición personal de socios y directivos con seguros personales cuando proceda. Si prefiere una revisión completa de su programa, aquí tiene el acceso directo a seguros de empresas. Y si desea que lo revisemos con usted, puede escribirnos desde Contacto.
Insight profesional: en una bodega de Montilla, la póliza figuraba como comercio de bebidas sin actividad de vendimia. Un temporero sufrió un accidente con baja prolongada y el convenio agrario exigía capitales superiores a los declarados. La aseguradora indemnizó conforme a póliza y la empresa asumió la diferencia, gastos de sustitución y la gestión de la reclamación, con un impacto cercano a varias nóminas completas. En la renovación, el mercado endureció condiciones. Lo corregimos codificando actividades estacionales, anexos de campaña y un protocolo de altas y bajas previo a la vendimia. Documentar la realidad del trabajo, antes de que empiece la temporada, evita sorpresas costosas.
Preguntas frecuentes
¿Mi empresa está obligada por convenio a contratarlo?
Depende del convenio que le resulte aplicable y de sus anexos. No todas las actividades exigen lo mismo ni calculan igual los capitales. En la auditoría contrastamos el texto vigente con su estructura salarial y operativa para que la póliza refleje la obligación real.
¿Cuándo conviene hacer la auditoría?
Revísela cuando cambie su actividad, tenga rotación significativa de plantilla, incorpore nuevas tareas o antes de la renovación. Actuar con antelación permite ajustar capitales, actualizar descripciones y negociar condiciones sin prisas.
¿Qué documentación necesito para revisarlo con Molina López?
Póliza y suplementos, relación nominal de trabajadores con categorías y turnos, descripción de procesos y equipos, convenio y tablas salariales vigentes, histórico de siniestros y medidas de prevención. Puede remitirla a través de Contacto y le proponemos un plan de ajustes.
¿Está seguro de que sus seguros le protegen como realmente necesita?
Muchas pólizas esconden limitaciones, carencias o coberturas que no se ajustan a la realidad de quien las contrata. En Molina López analizamos cada situación de forma individual para ayudarle a identificar riesgos, optimizar coberturas y tomar decisiones con criterio profesional.