Categoría: Empresas
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Una baja, una reclamación o un daño a terceros no afectan igual a un autónomo. Aquí se ve qué pérdida llega primero y cuál llega después.
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Una agencia inmobiliaria mueve dinero, datos e inmuebles que pertenecen a otros. Por eso su riesgo se reparte entre tres contratos —RC profesional, ciberriesgo y Multirriesgo— y los huecos aparecen en las costuras: el desvío de una transferencia por correo suplantado es el más frecuente de todos.
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En una tienda de alimentación, el daño más caro puede no dejar rastro visible: la cámara vuelve a arrancar, el producto sigue ahí y ya no se puede vender. El equipo, la electrónica y la mercancía se atienden con tres garantías distintas, cada una con sus condiciones.
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Una óptica reúne tres negocios en el mismo local: un gabinete donde se presta un servicio sanitario, un taller donde se manipulan gafas que pertenecen a otras personas y una tienda de producto pequeño y caro. La póliza suele estar escrita solo para el tercero.
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Frente al tercero perjudicado la aseguradora responde siempre; la discusión se traslada a los daños propios y a la relación interna. Qué datos hay que declarar, qué garantía cubre la herramienta que viaja dentro y cómo se valora la cesión al empleado.
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La reforma en vigor desde el 1 de agosto de 2026 acerca las aportaciones de las mutualidades a la cuota del RETA, garantiza un mínimo de prestación y permite transferir los derechos acumulados al sistema público. Qué decidir ahora y con qué plazos.
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Acumular pólizas no cierra huecos: en seguros de daños, duplicar una garantía duplica la prima pero no la indemnización. Qué establece la ley sobre concurrencia de seguros e infraseguro, y las tres decisiones que ordenan la protección de una familia.
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El valor de lo que hay dentro de una tienda de ropa cambia varias veces al año; el capital de existencias de la póliza, casi nunca. Ahí se decide la mayor parte del seguro: en cómo se valora la mercancía, qué ocurre en los picos de campaña y cuánto tiempo acompaña la pérdida de beneficios.
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Antes de decidir qué ofrecer a la plantilla conviene separar cuatro coberturas que suelen confundirse, saber cuál impone el convenio y comprobar cómo tributa cada una. La instrumentación decide si la ventaja fiscal existe o se pierde.
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El daño más caro no suele entrar por una baja larga, sino por una incidencia de doce días situada en el peor punto del ciclo de cobro. Qué cubre cada instrumento, qué aporta realmente la prestación pública y por qué una franquicia larga puede vaciar de sentido una buena prestación diaria.